Immer öfters gerate ich an Menschen, die ihre Depots selber
zusammenstellen und sich selber um ihre Depots „kümmern“. Dabei habe
ich in letzten mehr als 10 Jahren kein einziges Depot gezeigt bekommen, das sich
besser entwickelt hat als die Portfoliodienstleistungen, die ich meinen
Mandanten empfehle.
Ja, aktives Management kostet Geld! Immer, wenn jemand professionell
für mich arbeitet, möchte er vergütet werden. Ja, auch wir verdienen am
aktiven Management Geld – nur so können wir
unsere Mandanten
langfristig und nachhaltig betreuen! Dass aktives Management Geld
kostet, ist einer der Hauptargumente, die gegen jenes vorgebracht
werden.
Dieses Argument ist aber wenig stichhaltig, wenn man
sieht, dass aktives Management einen echten Mehrwert liefert. Lassen Sie
uns diesen Benefit mal anschauen:
Risiken minimieren
Sie suchen sich einzelne Fonds, einzelne Aktien, einzelne Anlagen heraus:
Wissen
Sie genau, welche Risiken Sie eingehen? Wissen Sie was in den Anlagen
steckt? Wissen Sie wie gemanagt wird? Wissen Sie, welche Risiken sie
vielleicht sogar kumulieren?
In aller Regel, so meine langjährige Erfahrung, wissen die meisten genau das nicht.
Viele
suchen sich einen Fond aus und bleiben dabei. Ob dieser noch das
richtige macht und erfolgreich ist oder mittlerweile ungeeignet ist,
wird nicht überprüft oder ist auch schwer zu überprüfen. Und was wäre
die richtige Alternative? Fragen über Fragen.
Professionelle Portfoliodienstleitungen minimieren die Risikien.
Management ist da
Ein
professionelles Management kümmert sich auch um Ihr Geld, wenn Sie im
Urlaub sind, oder krank oder mit anderen Dingen beschäftigt sind. Es hat
auch Informationsquellen, die dem gemeinen Menschen nicht zur Verfügung
stehen.
Und ein Management kann handeln. Und handelt auch zeitnah und im Sinne der Mandanten, die ihr Geld anvertrauen.
Viel bessere Ergebnisse
Das zweite immer wieder vorgebrachte Argument lautet, dass das aktive Management nicht immer den Index schlägt.
Nun
ist es im Leben immer so, dass es Menschen gibt, die
unterdurchschnittlich effektiv ihre Arbeit verrichten. In jeder Branche,
in jedem Land. So halt auch bei der Vermögensverwaltung. Aber es gibt
auch immer Menschen, die ihr Handwerk verstehen. Und wir leben immer
noch in einem freien Land und können uns aussuchen, mit wem wir
erfolgreich zusammen arbeiten wollen.
Es gibt auch Verwalter und
Systeme, die erfolgreich arbeiten und dieses seit vielen Jahren erwiesen
haben. Genau mit denen arbeiten wir zusammen – zum Wohle unserer
Mandanten.
Dabei ist es wichtiger die richtigen Konzepte zu wählen
als einzelne Köpfe. Denn Menschen sind austauschbar und werden auch
ausgetauscht. Aber Strategien und Konzepte können unabhängig von
Einzelpersonen durchgeführt werden und sind damit langfristig
nachhaltiger und erfolgreicher als eine One-Man-Show und sei sie auch
noch so gut vermarktet.
Mir wurden in den letzten Jahren
etliche selbst verwaltete Depots gezeigt. Bei all diesen selbst
verwalteten Depots – ob nun mit Aktien, mit Anleihen, mit Fonds, mit
Mischfonds, mit ETF´s oder womit auch immer – war keines dabei, das
erfolgreicher war, als unsere Portfoliodienstleistungen in den jeweils
gleichen Risikoklassen. Das ist meine langfristige Beratererfahrung!
Freiheit: Zeit, viel Zeit:
Die
Tage rief mich ein Mandant an und meinte, er hätte Geld in sein Depot
eingezahlt, ich solle das entsprechend der Vorgaben anlegen. Er wäre
sehr froh, dass sich Profis darum kümmern, dann könne er sich auf die
Sachen konzentrieren, die ihm am Herzen liegen. Er führe am Wochenende
mit seinen Jugendlichen auf Lager.
So ist es. Wir haben jede
Stunde nur einmal. Zu wissen, dass wichtige Dinge des Lebens in guten
Händen sind, schenkt eine große Freiheit: Freiheit für Menschen, die
einem am Herzen liegen, Freiheit für Aufgaben, die sonst keiner machen
kann, Freiheit für Hobbies, die Spaß machen und entspannen.
Diese Freiheit kann so kostbar sein und ich gönne sie jedem.
Diejenigen,
die sich selber aktiv um ihre Anlagen kümmern wollen, müssen und werden
sehr viel Zeit und Ehrgeiz in diese Angelegenheit stecken und dennoch
nicht die Professionalität erreichen, die eine ganze Mannschaft an
erfolgreichen Profis bieten kann. Wollen sie den Preis bezahlen?
Profis für Profis
Sie
sind Profi auf Ihrem Gebiet. Vielleicht als Chirurg und können
hervorragend Organe transplantieren, oder als Ingenieur und können
hochwertige Maschinen entwickeln und vertreiben.
Oder als Lehrer und
begeistern die Schüler mit einem wertigen, kurzweiligen Unterricht.
Oder, oder, oder…. Mit ihrer Professionalität verdienen sie ihr Geld.
Zurecht!
Wer Profi ist in seinem Gebiet, weiß auch zu schätzen,
dass andere Menschen in anderen Gebieten ihre Profession haben. Und er
weiß diese für sich zu nutzen. Wahre Profis lassen Profis ran! So
funktioniert eine ganze arbeitsteilige Gesellschaft überaus erfolgreich.
Deswegen
stehen wir mit unserem Knowhow und unseren Vermögensmanagern gerne und
langfristig zur Seite. Als Profi für Profis, die Profis zu schätzen
wissen.
Tobias Kellert
TKF Ruhestandsplaner
Rottstr. 33
52068 Aachen
Termin:
http://tobiaskellert.goldener-ruhestand.de/
… und warum ein Totalverlust unbedingt vermieden werden muss
In den letzten Jahren sind mir immer wieder Menschen begegnet, die eigentlich nicht unvermögend waren, aber im entscheidenden Moment, die falschen Risiken eingegangen sind. Teilweise wurden sie schlecht beraten, teilweise haben sie die Fehler auch selber gemacht.
Betrachten wir mal 2 Beispiele:
Ein ehemaliger Leiter einer öffentlichen Institution erklärte mir, er habe bei der Firma Babcock Borsig gelernt und danach jährlich in Aktien des Unternehmens investiert. So hatte er rund 400.000 Euro in dieses Unternehmen investiert. Leider war er auch investiert im September 2002 als das Unternehmen Konkurs ging. Damit war ein großer Teil seiner Lebenssparleistung wertlos.
Nun war der Fehler nicht, in Unternehmen zu investieren – das ist nach wie vor eine sehr interessante und langfristig profitable Investition. Der Fehler war, die Investitionen nicht breit zu streuen. Wäre er mit seinen 400.000 Euro beispielsweise in 1.000 Unternehmen weltweit investiert gewesen, dann hätte dieser eine Konkurs mit vielleicht 400 Euro zu Buche geschlagen und wäre gut verkraftbar gewesen.
Vor einiger Zeit fuhr mich ein Fahrer. Der Mann war schon weit über 70 und ich fragte ihn, ob er fährt, weil es ihm Spaß macht oder um sich etwas dazu zu verdienen. Er meinte, dass es ihm zum Glück nach wie vor Spaß mache, aber er voll arbeiten würde, weil sein im Erwerbsleben erworbenes Vermögen weg wäre. Er war stets selbständig und habe mit Lebensversicherungen vorgesorgt. Mit 64 wurden diese alle ausgezahlt, rund 2 Millionen Euro. Diese Summe hätte seiner Frau und ihm auch locker – geeignet angelegt – bis zum Lebensende gereicht.
Nun hatte er dann dieses Geld in eine geschlossene Beteiligung in Form einer KG gesteckt und sich 2 Jahre über schöne Auszahlungen gefreut. Dann ging diese KG leider Pleite und er erlitt mit seinem ganzen Vermögen den Totalverlust.
Zu dem oben beschriebenen Fehler alles aus eine Karte zu setzen, kam noch die Anlageform, die das Risiko des Totalverlustes bewusst in Kauf nimmt. Das Risiko des Totalverlustes ist immer unbedingt zu vermeiden. Dieses kann nur bei ganz breiter Streuung mit kleinen Summen eingegangen werden.
Das Problem wäre in beiden Fällen nicht gewesen, wenn die Werte der Kapitalanlagen geschwankt hätten. Das hätten beide locker verkraften können. Das Problem war jeweils, dass alles (oder vieles) auf einen Einzelwert gesetzt wurde und dieser dann von seiner Möglichkeit des Totalverlustes Gebrauch gemacht hat.
Lassen Sie sich stets die Risiken genau erklären – solange bis sie diese richtig verstanden haben.
Vermeiden Sie die Möglichkeiten von Totalverlusten und streuen Sie breit – sehr, sehr breit.
Gute Berater kennen die Chancen und Risiken ihrer empfohlenen Anlagen genau und können und werden diese auch genau ihren Mandanten erklären.
Für die Altersvorsorge müssen gewisse Risiken eingegangen werden. Ohne Risiken geht es nicht. Wichtig ist, vor ihnen nicht die Augen zu verschließen, sondern die Augen zu öffnen und sie genau zu betrachten und zu kennen.
Tobias Kellert
TKF Ruhestandsplaner
Rottstr. 33
52068 Aachen
Termin:
http://tobiaskellert.goldener-ruhestand.de/geld-anlegen
Das Umfeld der niedrigen Zinsen macht nicht nur Sparern schwer zu
schaffen. Auch Versicherungskonzerne leiden darunter. Das trifft vor
allem die Garantiepolicen.
Geld verdienen in der Niedrigzinsphase: einer der größten Vertreter
hat dieses Ziel jetzt aufgegeben – und deutet damit einen möglichen
neuen Trend an.
Es war eine bemerkenswerte Nachricht, die vor rund zwei Wochen die Runde machte: Der schottische Versicherungskonzern Standard Life will seine Garantieprodukte
einstellen. Was sich anhört wie eine routinemäßige Bereinigung der
Produktpalette, hat einen tiefergehenden Hintergrund: Mit dieser
Maßnahme reagiert Standard Life auf die seit geraumer Zeit anhaltende Niedrigzinsphase.
Schließlich leiden die Schotten wie auch andere Versicherer darunter,
dass sie bei einem garantierten Zins die Hände für eine bestimmte
Rendite ins Feuer legen müssen – das aber angesichts des widrigen
Marktumfelds einfach nicht mehr können. Sparer spüren ja selbst, wie
schwierig es ist,
Anhaltende
Niedrigzinsen, widersprüchliche Kapitalmarkt-informationen, sowie
Horrormeldungen über kommende Krisen ausgelöst durch die Europapolitik
beherrschen die Schlagzeilen.
Unsicherheit und Angst lässt Verbraucher fast
panisch nach Alternativen suchen. Immobilien, Edelmetalle und scheinbar
lukrative Beteiligungen erleben wahre Boomzeiten.
Der
Vertrauensverlust in Banken und Kapitalanlegern ist so groß, dass viele die
wichtigsten Regel vergessen: Nur die sinnvolle Streuung in verschiedene
Anlageklassen mit sehr guten Produkten und die konsequente
verbraucherorientierte Überwachung schützt langfristig vor Verlusten und bietet
Sicherheit.
Eine
Investition in eine unabhängige Beratung von professionellen, freien vom BDRD
zertifizierten Ruhestandsplanern bringt Klarheit. Sie unterstützen bei
Anlage-Entscheidungen, bieten eine echte Alternative zu Bank- und
Versicherungsberatung, gestalten maßgeschneiderte Lösungen, geben Orientierung
in der Geldanlage und schützen Anleger vor Fehlentscheidungen.
Ralf Wahl
WAHL Der Ruhestandsplaner e.K
Im Winterfeld 2
38321 Groß Denkte
Tel.: 05331/41141
Termin:
http://ralfwahl.goldener-ruhestand.de/geld-anlegen
Anhaltende
Niedrigzinsen, widersprüchliche Kapitalmarkt-informationen, sowie
Horrormeldungen über kommende Krisen ausgelöst durch die Europapolitik
beherrschen die Schlagzeilen.
Unsicherheit und Angst lässt Verbraucher fast
panisch nach Alternativen suchen. Immobilien, Edelmetalle und scheinbar
lukrative Beteiligungen erleben wahre Boomzeiten.
Der
Vertrauensverlust in Banken und Kapitalanlegern ist so groß, dass viele die
wichtigsten Regel vergessen: Nur die sinnvolle Streuung in verschiedene
Anlageklassen mit sehr guten Produkten und die konsequente
verbraucherorientierte Überwachung schützt langfristig vor Verlusten und bietet
Sicherheit.
Eine
Investition in eine unabhängige Beratung von professionellen, freien vom BDRD
zertifizierten Ruhestandsplanern bringt Klarheit. Sie unterstützen bei
Anlage-Entscheidungen, bieten eine echte Alternative zu Bank- und
Versicherungsberatung, gestalten maßgeschneiderte Lösungen, geben Orientierung
in der Geldanlage und schützen Anleger vor Fehlentscheidungen.
Ralf Wahl
WAHL Der Ruhestandsplaner e.K
Im Winterfeld 2
38321 Groß Denkte
Tel.: 05331/41141
Termin:
http://ralfwahl.goldener-ruhestand.de/geld-anlegen
Eine Frage, die sich viele Erben, Senioren und Vermögende stellen. Diese Menschen stehen vor der großen Herausforderung, die passenden Geldanlagen zu finden – mit einem Berater, der sich zuverlässig und verantwortungsvoll um sie kümmert, die Entwicklung überwacht und somit Enttäuschungen verhindert.
In der Praxis steht der überforderte Anleger ganzen Heerscharen von top-ausgebildeten und rhetorisch geschulten Beratern und Produktverkäufern gegenüber. Wer wird hier wohl gewinnen? Der Volksmund weiß es: „Die Bank gewinnt immer.“
Kapitalerhalt nach Kosten, Inflation und Steuern oder im besseren Fall Zuwachs ist die Erwartung.
Versprochen wird viel – gehalten wenig! Unsere Erfahrung ist, dass viele Menschen von ihren bisherigen Kapitalanlagen tief enttäuscht sind. Sie sind sehr dankbar für Alternativen, gerade wenn es um objektive Beratung und Vergleiche geht. Das ehrliche Interesse am Gelingen, das konsequente Verfolgen der Kundenziele:
Das gibt es! Vom Bundesverband der Ruhestandsplaner Deutschland
e.V. zertifizierte Ruhestandsplaner sind genau darauf spezialisiert. Sie schützen Verbraucher vor Fehlentscheidungen und geben
Orientierung bei der Kapitalanlage. Frei von Banken, Versicherungen und Produktanbieter-Interessen kümmern sie sich langfristig um Kapitalanlagen, Altersvorsorge sowie Ruhestandsvermögensverwaltung.
Die Zusammenarbeit mit Steuerberatern, Unternehmensberatern, Fachanwälten für Erb- und Familienrecht rundet das Tätigkeitsprofil ab. Vom BDRD zertifizierte Ruhestandsplaner engagieren sich objektiv und zuverlässig ausschließlich für den Erfolg ihrer Mandanten.
Die Beratung ist nicht „kostenlos“, stattdessen beraten sie objektiv, verantwortungsvoll und verbraucherorientiert.
Manuela Klüber-Wiedemann
Ruhestandsplaner
Bodensee
Kemptener Str. 61
88131 Lindau (B)
Tel.: 0 83 82/5 04 39 63
Termin:
http://manuelaklueberwiedemann.goldener-ruhestand.de/
Früher konnte man mit den Zinsen, die man für100.000 Euro bekam, einen schönen mehrwöchigen Jahresurlaub machen. Diese Zeiten sind vorbei und kommen auch auf absehbare Zeit nicht wieder. Heute kann man für den Zinsertrag aus 100.000 Euro vielleicht noch ein Wellness-Wochenende machen. Alle stehen vor der Herausforderung, das Geld sicher, sinnvoll, flexibel und rentabel anzulegen, vor Inflation, Steuern und Systemkrisen zu schützen.
Immobilien sind nur begrenzt geeignet, die Anlageziele zu erfüllen. Mit Aktien haben viele schlechte Erfahrungen gemacht oder scheuen die hohen Schwankungen.
Obwohl den Anlegern Sicherheit so wichtig ist, schlummern in den meisten Wertpapier-Depots unbekannte Gefahren, denn Zertifikate, Hebelprodukte und hohe Summen in einzelnen Aktien oder Unternehmensanleihen bergen enorme Risiken.
Auch bei konservativen Depots bleiben die Renditen weit hinter den Erwartungen zurück, was ebenfalls zu Unzufriedenheit führt.
Ein Depot-Check von professionellen, freien und unabhängigen Ruhestandsplanern lohnt sich. Sie unterstützen bei Anlage-Entscheidungen, bieten eine echte Alternative zu Bank- und Versicherungsberatung, gestalten maßgeschneiderte Lösungen, geben Orientierung in der Geldanlage und schützen Anleger vor Fehlentscheidungen.
Manuela Klüber-Wiedemann
Ruhestandsplaner
Bodensee
Kemptener Str. 61
88131 Lindau (B)
Tel.: 0 83 82/5 04 39 63
Termin:
http://manuelaklueberwiedemann.goldener-ruhestand.de/
Erbschaft, Immobilienverkauf, Abfindung, fällige Lebensversicherungen… jetzt heißt es, die passenden Geldanlagen zu finden.
Durch die anhaltende Niedrigzins-Politik und steigende Verbraucherpreise bei Dingen des täglichen Bedarfs (Energie, Lebensmittel, Dienstleistungen etc.) ist Kaufkrafterhalt mit den meisten angebotenen Kapitalanlagen nicht mehr möglich. Vermögensverluste sind die Langzeitfolgen.
Die Erwartung der meisten Anleger ist durchaus realistisch: Kapitalerhalt nach Kosten, Inflation und Steuern oder im besseren Fall Vermögenszuwachs wird gewünscht. Versprochen wird viel – gehalten wenig! Der überforderte und hilfesuchende Anleger steht ganzen Heerscharen von top-ausgebildeten und rhetorisch geschulten Beratern und Produktverkäufern gegenüber.
Die Kapitalanlage-Welt hat sich gravierend verändert!
Orientierung und unabhängige Information ist wichtiger als jemals zuvor und schützen Anleger vor Fehlentscheidungen und stärken das Selbstvertrauen und die Eigenverantwortung.
Dieser Kurs zeigt Möglichkeiten auf, wie sich Verbraucher im aktuellen Kapitalanlage-Umfeld orientieren können, wo es objektive Vergleiche gibt und wie sie sich einen Überblick verschaffen können. Die Teilnehmer entwickeln ein Gespür für die Chancen und wirklichen Risiken verschiedener Anlageklassen und können dank objektiver Vergleichsparameter die Spreu vom Weizen unterscheiden. Durch Aufzeigen der gravierenden Unterschiede bei Kapitalanlagen lässt sich eine Strategie entwickeln, mit der man sich langfristig wohlfühlt.
Die Referentin ist freie Sachverständige für Kapitalanlagen und Altersvorsorge, vom Bundesverband der Ruhestandsplaner Deutschland e.V. zertifizierte Ruhestandsplanerin, Finanzfachwirtin(FH) und seit 17 Jahren unabhängige Finanz- und Versicherungsmaklerin. Frau Klüber-Wiedemann schreibt seit Jahren Fachartikel und Expertentipps für die Lindauer Bürgerzeitung und ist seit 15 Jahren Dozentin bei öffentlichen Bildungseinrichtungen.
Manuela Klüber-Wiedemann
Ruhestandsplaner
Bodensee
Kemptener Str. 61
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Tel.: 0 83 82/5 04 39 63
Termin:
http://manuelaklueberwiedemann.goldener-ruhestand.de/geld-anlegen
