- Niedrige Zinsen
- Hohe Kosten
- Kaum Transparenz
Zweifel kommen auf…:
Kennen Sie das auch?
Sie erhalten den jährlichen Nachtrag von Ihrer Lebens- oder Rentenversicherung und müssen entsetzt feststellen, dass die in Aussicht gestellte Auszahlung immer weniger wird. Besonders hart trifft das alle diejenigen, die damit den Hauskredit tilgen, die Betriebsrente oder Ihre Altersvorsorge
finanzieren müssen. Schuld daran sind nicht nur die dauerhaft niedrigen Zinsen, sondern vielmehr die zum Teil sehr hohen Kosten in den Versicherungspolicen.
Viele Menschen erleben das und fragen sich, ob ihre Lebens- oder Rentenversicherung noch das Richtige Instrument zur Vermögensbildung ist. Sie fragen sich, was sie tun können damit es besser wird. Hier ist eine mögliche Lösung:
Deutlich mehr Auszahlung mit derselben Vertragskonstellation – das ist mit Nettopolicen möglich. Welchen enormen Mehrwert Versicherungskunden durch eine Nettopolice erzielen können, verdeutlicht eine beispielhafte Gegenüberstellung:
Konkretes Beispiel einer Fondspolice: Monatsbeitrag 110 €, Rückkaufswert 16.971,16 €, Restlaufzeit 22 Jahre, angenommene Wertentwicklung der Fonds 6 %
Herkömmliche Police
Nettopolice
Noch einzuzahlende Beiträge
29.040,00 €
Gesamtkosten inkl. Honorare
34.431,44 €
Ablaufleistung vor Steuern
57.345,18 €
Herkömmliche Police
Nettopolice
Noch einzuzahlende Beiträge
29.040,00 €
Gesamtkosten inkl. Honorare
11.677,80 €
Ablaufleistung vor Steuern
93.467,75 €
Diese Vorteile sind nicht nur bei einem Neuabschluss zu erzielen. Auch Besitzer von bereits bestehenden Lebens- oder Rentenversicherungen, Direktversicherungen, Pensionszusagen und Riester- oder Rürupverträgen können in über 90% der Fälle deutlich höhere Ablaufleistungen herausholen. Lassen Sie Ihre Versicherungspolicen prüfen!
Ein vom Bundesverband der Ruhestandsplaner Deutschland e.V. (www.BDRD.de) zertifizierter Ruhestandsplaner erstellt für eine Bearbeitungsgebühr ein finanzmathematisches Gutachten. Zertifizierte Ruhestandsplaner beraten auf Wunsch frei von Provisionen auf Honorarbasis Versicherungskunden, wie Sie ihre Policen optimieren und mehr Geld erhalten können. So können Sie sich entspannt zurücklehnen und sich auf Ihre Goldenen Zeiten freuen.
Alexander Koenigk
An den drei Kreuzen 5
91315 Höchstadt
http://alexanderkoenigk.goldener-ruhestand.de/nettopolicen
Auf der
Suche nach Sicherheit und dem Bedürfnis nach Einfachheit und Ruhe legen viele
Menschen ihr Geld in Rentenversicherungsprodukte an, die eine lebenslange
Garantierente versprechen.
Das
hört sich gut an, ist aber alles andere als sinnvoll und in den allerwenigsten
Fällen werden die Wünsche und Anforderungen der Anleger erfüllt. Vor allem
jetzt überlegen noch viele, noch in diesem Jahr so eine Rentenversicherung
abzuschließen.
Leider
überwiegen die Nachteile bei weitem die Vorteile: Wenn man nachrechnet, erkennt man schnell,
dass man hier die ersten 22 bis 25 Jahre nur sein eigenes Geld garantiert
wieder zurückbekommt - Wenn man es erlebt! Die nicht garantierten Überschüsse
werden im Moment als Verkaufsanreiz attraktiv eingestuft und können und werden
sicher abgesenkt werden, da das Zinsniveau niedrig bleibt. Es gibt keine
Verfügbarkeit, denn ab Rentenbeginn kann man an sein Geld nicht mehr heran. Auch
freie Vererbbarkeit ist nicht gegeben, da die Versicherungsgesellschaft auf
jeden Fall erbt (mindestens das nicht verbrauchte Kapital). Eine nennenswerte
Rendite von ca. 3,5% p.a. hätte man auf sein Geld erst, wenn man das Glück
hätte, ca. 148 Jahre alt zu werden.
Eine
Beratung von professionellen, freien und unabhängigen Ruhestandsplanern lohnt
sich. Sie unterstützen bei Anlage-Entscheidungen, bieten eine echte Alternative
zu Bank- und Versicherungsberatung, gestalten maßgeschneiderte Lösungen, geben
Orientierung in der Geldanlage und schützen Anleger vor Fehlentscheidungen.
Ralf Wahl
WAHL Der
Ruhestandsplaner e.K
Im
Winterfeld 2
38321 Groß
Denkte
http://ralfwahl.goldener-ruhestand.de/nettopolicen
Immer
wieder werde ich zwischen Tür und Angel gefragt, was denn die richtige
Altersvorsorge wäre. Oder Menschen sagen, sie hätten eine Lebensversicherung
und einen Riestervertrag, ob sie damit gut aufgestellt sind. Dabei sind die
Lebenssituationen genauso individuell wie die Menschen selber. Und da helfen
nur maßgeschneiderte Lösungen.
Ein aktuelles Beispiel:
Ein Freiberufler, Mitte 50, stellt fest,
dass seine Ansprüche auf der gesetzlichen Rente bei rund 800 Euro monatlich
liegen. An privater Vorsorge kommt ungefähr die gleiche Summe dazu. Davon sind
Krankenkasse und Pflegeversicherung zu zahlen und die Einkünfte unterliegen der
Steuer.
Von seiner inflationsbereinigten
Wunschrente von netto 2500 Euro liegt er sehr weit entfernt. Um diese zu
erreichen bedarf es großer Anstrengungen und kreativer Lösungen, die sich ein
Laie weder selber erarbeiten, noch sinnvoll umsetzen kann.
Ein anderes aktuelles Beispiel:
Hochschulabsolvent 26 Jahre alt, Ingenieur.
Er hat das Berufsleben vor sich und die Familienplanung auch. Damit kann er
relativ entspannt, die Altersvorsorge angehen. Wichtig sind hier ganz andere
Fragen: Dass er schaut, ob er noch Kredite aus dem Studium zurückführen muss. Und
dass er die Existenzbedrohenden Risiken richtig einschätzt und absichert.
Wichtig ist ferner, dass er ein Konzept bekommt, das flexibel ist und dass er
regelmäßig den Lebenssituationen und damit Finanzsituationen anpassen kann. Und
wichtig ist, dass dieser junge Mensch einen Ruhestandsplaner für sich gewinnen
kann, der ihn die nächsten Jahrzehnte begleiten wird.
Ein drittes aktuelles Beispiel:
Eine alleinerziehende Mutter (42 Jahre) mit
3 Kindern hat die Scheidung seit einem Jahr hinter sich. Die
Unterhaltszahlungen des Vaters sind sehr überschaubar. Sie arbeitet 80% als Industriekauffrau
und hat am Ende des Monats nicht wirklich viele Euros übrig für ihre
Ruhestandsplanung, die sie aber auch dringend braucht.
Soll sie es bleiben lassen? Das ist die
wahrscheinlichste Lösung.
Nein, das braucht sie nicht! Mit einer
professionellen Ruhestandsplanung lassen sich auch hier Wege finden. In diesem
Fall mit staatlich geförderten Konzepten Ihre Versorgungslücke zu schließen.
Was die 3 Fälle gemeinsam haben:
Alle brauchen eine maßgeschneiderte Ruhestandsplanung. Für alle ist es sinnvoll,
jetzt damit anzufangen. Und für alle gibt es eine passende Lösung.
Was die 3 Fälle unterscheidet:
Die Konzepte, die wir für die Mandanten
erarbeitet haben, sie so unterschiedlich, dass kein Produkt zweimal vorkommt. Es
sind gänzlich verschiedene Wege, die hier einzuschlagen sind.
Was die 3 Beispiele uns zeigen:
Passende Lösungen sind maßgeschneidert und eine professionelle
Ruhestandsplanung ist unabdingbar, um seine Ziele zu erreichen.
Tobias Kellert
TKF Ruhestandsplaner
Rottstr. 33
52068 Aachen
Termin:
http://tobiaskellert.goldener-ruhestand.de/nettopolicen
Deutschlands Finanzbranche ächzt unter den derzeitigen Minizinsen. Dazu
kommen neue Regeln für die Kapitalanforderungen. Vor allem für einige
Versicherer könnte es eng werden, warnt Deutschlands oberster
Finanzaufseher.
Ein Artikel aus n-TV (copyright liegt bei n-TV):
http://www.n-tv.de/wirtschaft/Bafin-warnt-vor-Versicherungspleiten-article15087526.html
Die Finanzaufsicht Bafin nimmt Banken und Versicherer wegen
zunehmender Belastungen durch die Mini-Zinsen strenger unter die Lupe.
Die Behörde durchleuchtet derzeit die deutschen Versicherer und kündigte
zudem einen Stresstest für kleinere Banken an.
Es sei absehbar,
dass die deutschen Versicherer die schärferen europäischen
Kapitalanforderungen der Solvency-II-Richtlinie nur mit erheblicher
Anstrengung schaffen werden, sagte der neue Bafin-Präsident, Felix
Hufeld. Das Problem: Die Erträge ihrer Kapitalanlagen gehen schneller
zurück als die garantierten Zinsen für die Kunden. Die Fragen, die
Hufeld aufwirft, sind dramatisch: Droht der deutschen
Lebensversicherungsbranche eine Insolvenzwelle?
Jedenfalls
gilt den Versicherern die erhöhte Aufmerksamkeit der Aufseher. “Und
sollten die Zinsen weiter so niedrig bleiben, werden wir auch mehr
Unternehmen in aufsichtliche Manndeckung nehmen müssen.” Das dürfte nach
seiner heutigen Einschätzung mehr als zehn Institute betreffen.
Hufeld
warnte jedoch vor Spekulationen über eine drohende Insolvenzwelle in
der deutschen Lebensversicherungsbranche: “Unser derzeitiges Gesamtbild
zeigt eine Branche, die als Ganzes widerstandsfähig ist. Das gilt nicht
für jedes einzelne Unternehmen.”
Übertriebener Verbraucherschutz schädlich
Auch
die Geschäftsmodelle von Banken will die Aufsicht kritisch unter die
Lupe nehmen. “Wir werden in Kürze unter den Banken, die wir nach wie vor
direkt beaufsichtigen, erneut eine Niedrigzinsumfeld-Umfrage
durchführen”, kündigte Hufeld an. Der bei der Bafin für die
Bankenaufsicht zuständige Raimund Röseler ergänzte: “Das hat
Stresstest-Charakter.” Es werde aber im Gegensatz zum Test der
Europäischen Zentralbank (EZB) aus dem vergangenen Jahr keine
Durchfaller geben.
Die EZB beaufsichtigt seit November die
führenden Banken im Euroraum direkt. Die Bafin ist als nationale
Aufsichtsbehörde gemeinsam mit der Deutschen Bundesbank für etwa 1600
mittlere und kleinere Banken zuständig, vor allem für Sparkassen sowie
Volks- und Raiffeisenbanken.
Zugleich warnte der Jurist - auch
beim Thema Verbraucherschutz - vor Überregulierung: Im Kern seien die
diversen neuen Vorgaben sinnvoll. “Doch wenn wir Anbieter mit
übersteigerten administrativen Anforderungen lähmen, lähmen wir damit
auch die Versorgung mit Finanzprodukten. Den Schaden hätten dann auch
die Verbraucher.”
Hufeld führt die Bafin seit dem 1. März. Zuvor
war der 53-Jährige oberster Versicherungsaufseher der Behörde. Seine
Vorgängerin Elke König verließ die Bafin, um die Leitung der neuen
europäischen Behörde zur Abwicklung maroder Banken in Brüssel zu
übernehmen.
Ende des Textes.
Anmerkung des Unternehmens:
Neue
Regeln zugunsten des Verbrauchers sind grundsätzlich förderlich. Doch
die Frage ist immer, was sind die Auswirkungen auf die Produkte und
Dienstleistungen?
Was wenn der Verbraucher mehr Geschädigt wird, als dass man ihm hilft? Was wenn der Schuss nach hinten los geht?
Fragen über Fragen und vor allem, was ist mit den neuen Vertragsformen? Wie zum Beispiel geht eine Nettopolice damit um?
Wäre es eine Lösung, alte Verträge umzustellen?
Hier
hilft eine andere Sichtweise. Die Deutsche Gesellschaft für
RuhestandsPlanung hilft hier gerne mit einem kostenfreien Telefonat um
Fragen zu klären. Hier findest Du Deine Seite für mehr Informationen.
http://goldener-ruhestand.de/nettopolicen
Deutsche Gesellschaft für RuhestandsPlanung mbH
Martin-Moser-Str. 27
84503 Altötting
Deutschland
Telefon +49 (0)8671 - 9641-0
Telefax: +49 (0)8671 - 9641-15
Auf der
Suche nach Sicherheit und dem Bedürfnis nach Einfachheit und Ruhe legen viele
Menschen ihr Geld in Rentenversicherungsprodukte an, die eine lebenslange
Garantierente versprechen.
Das
hört sich gut an, ist aber alles andere als sinnvoll und in den allerwenigsten
Fällen werden die Wünsche und Anforderungen der Anleger erfüllt. Vor allem
jetzt überlegen noch viele, noch in diesem Jahr so eine Rentenversicherung
abzuschließen.
Leider
überwiegen die Nachteile bei weitem die Vorteile: Wenn man nachrechnet, erkennt man schnell,
dass man hier die ersten 22 bis 25 Jahre nur sein eigenes Geld garantiert
wieder zurückbekommt - Wenn man es erlebt! Die nicht garantierten Überschüsse
werden im Moment als Verkaufsanreiz attraktiv eingestuft und können und werden
sicher abgesenkt werden, da das Zinsniveau niedrig bleibt. Es gibt keine
Verfügbarkeit, denn ab Rentenbeginn kann man an sein Geld nicht mehr heran. Auch
freie Vererbbarkeit ist nicht gegeben, da die Versicherungsgesellschaft auf
jeden Fall erbt (mindestens das nicht verbrauchte Kapital). Eine nennenswerte
Rendite von ca. 3,5% p.a. hätte man auf sein Geld erst, wenn man das Glück
hätte, ca. 148 Jahre alt zu werden.
Eine
Beratung von professionellen, freien und unabhängigen Ruhestandsplanern lohnt
sich. Sie unterstützen bei Anlage-Entscheidungen, bieten eine echte Alternative
zu Bank- und Versicherungsberatung, gestalten maßgeschneiderte Lösungen, geben
Orientierung in der Geldanlage und schützen Anleger vor Fehlentscheidungen.
Ralf Wahl
WAHL Der
Ruhestandsplaner e.K
Im
Winterfeld 2
38321 Groß
Denkte
http://ralfwahl.goldener-ruhestand.de/nettopolicen
Lebens- und Rentenversicherungen rentabel gestalten
In jeder Zeitung kann man es jetzt lesen: Lebens- und Rentenversicherungen taugen nicht für den langjährigen Vermögensaufbau! Die jahrelange Niedrig-Zins-Politik hat Lebens- und Rentenversicherungen durch deren Garantie-Versprechen in große Bedrängnis gebracht. Die Folge: Garantien sinken kontinuierlich, Überschüsse und Bewertungsreserven wurden massiv gesenkt oder werden künftig ganz gestrichen. Die Kostenbelastung in den Policen steigt noch weiter an durch die höheren Anforderungen des Gesetzgebers zur Einhaltung der Garantie-Versprechen. Nur die Hälfte des eingezahlten Geldes landet auch tatsächlich im Vertrag, deshalb dauert es bei jüngeren Policen 20 Jahre und länger, bis das eingezahlte Geld auch im Vertrag drin ist, garantiert werden also nach zig Jahren nur genau die Summen, die eingezahlt wurden. Von Rendite oder Mindest-Verzinsung kann da keine Rede sein.
Doch auch Besitzer von fondsgebundenen Versicherungspolicen habe Probleme: Erstens: Die richtige und sinnvolle Fondsauswahl, zweitens: die ständige Überwachung und den erforderlichen Austausch von Fonds, und drittens: Die enorme Kostenbelastung für Fonds und den zusätzlichen Versicherungsmantel.
Doch es gibt Lösungen: große Versicherungsunternehmen haben Tochtergesellschaften, die reine Netto-Honorar-Tarife (Nettopolicen) anbieten, die eine sehr viel geringere Kostenbelastung haben. Fondssparpläne anstelle teurer Policen oder auch Policen mit ETFs anstelle von Fonds bieten Alternativen.
Die Referentin ist Finanzfachwirtin (FH), zertifizierte Ruhestandsplanerin, freie Sachverständige für Altersvorsorge und Finanzen, Autorin zahlreicher Fachartikel der Lindauer Bürgerzeitung und Trainerin für ökonomische Verbraucherbildung.
Manuela Klüber-Wiedemann
Ruhestandsplaner
Bodensee
Kemptener Str. 61
88131 Lindau (B)
Tel.: 0 83 82/5 04 39 63
Termin:
http://manuelaklueberwiedemann.goldener-ruhestand.de/geld-anlegen
