BZ: „Frau Klüber-Wiedemann, unsere Leser kennen Sie von Ihren regelmäßigen Finanztipps in der BZ. Wie kann man Ihr Berufsbild und Ihre Tätigkeit für den Verbraucher einordnen?
MKW: Sie kennen freie Sachverständige sicher von anderen Berufsgruppen, wie Kfz- oder Bau-Sachverständige. Kompetent, erfahren und unabhängig werden sie z.B. auch bei Streitfällen als Gutachter beauftragt. Als Sachverständige prüfe ich Kapitalanlagen und Altersvorsorgeverträge auf Sinnhaftigkeit, Rentabilität, Sicherheit, Kosten und Eignung für den Anleger. Außerdem zeige ich Alternativen auf, die erheblichen Mehrwert bieten.
Als Honorar-Finanzberaterin vermittle ich Versicherungen, Altersvorsorge und Kapitalanlagen, in denen keinerlei Abschlussgebühren und Provisionen enthalten sind. Kick-Backs (so nennt man die Innenprovisionen) bekommt der Kunde, nicht die Bank oder Versicherung. Diese speziellen Netto-Honorar-Produkte sind sehr viel kostengünstiger, was die Rendite um ein vielfaches erhöht. Es geht hier keineswegs um Peanuts. Wenn Sie zum Beispiel 23 Jahre lang in einen Netto-Vertrag 500 Euro im Monat einzahlen, haben Sie am Ende eine sechsstellig höhere Auszahl-Summe als bei vergleichbaren Normal-Verträgen!
BDRD-zertifizierte Ruhestandsplaner beginnen da, wo andere Berater mit Betreuung und Berechnung aufhören. Weil das Geld nach Steuer, Inflation und Kosten bis ans Lebensende reichen soll, muss es sinnvoll, sicher und rentabel angelegt und betreut werden. Kostentransparenz, Ethikvereinbarung und Tipps zu Vollmachten, Patientenverfügung, Testament und Nachfolgeregelungen runden das Profil ab. Die Zusammenarbeit mit Steuerberatern und Fachanwälten ist selbstverständlich.
BZ: „Wer nimmt Ihre Dienstleistung in Anspruch?“
MKW: Die meisten Menschen, die zu mir kommen, stehen vor einer wichtigen Entscheidung, suchen Orientierung, wollen Fehler vermeiden und sich langjährig sicher und wohl fühlen. Sie möchten Geld anlegen, suchen einen Rat wegen ihrer Immobilien oder Darlehen. Sie möchten eine Altersvorsorge oder Rentenversicherung abschließen und wünschen sich ein optimales Preis-Leistungsverhältnis für ihre Ersparnisse. Viele haben Angebote von z.B. Rürup- oder Riester-Verträgen vorliegen und wünschen sich eine unabhängige Zweitmeinung. Andere haben seit längerer Zeit ein ungutes Gefühl, sind unzufrieden und möchten ihre vorhandenen Verträge nachrechnen lassen. Sie wünschen sich eine objektive und sachliche Meinung darüber, ob es Sinn macht, die vorhandenen Verträge und Strategien weiter laufen zu lassen. Oftmals müssen Altersvorsorge und Finanzierungen saniert werden. Kurz zusammengefasst, ist derjenige bei mir richtig, der eine verbraucherorientierte Entscheidungshilfe oder Zweitmeinung zu Kapitalanlagen, Altersvorsorge oder seinen Lebens- und Rentenversicherungen sucht.
BZ: ” Das hört sich interessant an, hat aber auch seinen Preis. Denn die Beratung bei Bankberatern, Versicherungsleuten oder Finanzdienstleistern ist kostenlos, bei Ihnen fallen jedoch Honorare an. Rechnet sich das denn wirklich?“
MKW: Die von Ihnen genannte, scheinbar kostenlose Beratung ist keine Beratung, sondern ein kostenloses Verkaufsgespräch. Nur durch den Verkauf von Provisions-Produkten kann der Berater bezahlt werden, was erheblichen Druck erzeugt. Der Kunde merkt oft erst nach Jahren, dass seine Anlagen sich nicht richtig lohnen. Als Unterallgäuerin sag ich`s mal direkt: „Entscheidend ist nicht, was es kostet, sondern was es bringt“. Nur unter dieser Prämisse macht meine Arbeit und die damit verbundenen Kosten Sinn. Der Kunden-Nutzen ist enorm, liegt durchschnittlich mindestens im 5 bis 6-stelligen Bereich, wie das vorhin genannte Beispiel zeigt. Das Erstgespräch bei mir ist kostenlos und dient einem ersten Überblick und dem Kennenlernen, danach rechne ich nach Zeitaufwand ab. Ein kurzer Vertrags-Check zur Beurteilung einer Geldanlage oder Rentenversicherung kostet ca. 80 Euro, eine ausführliche Analyse und Gesamt-Konzeption dauert ca. 4 Stunden und kostet ca. 500 Euro. Vermittlungs- und Betreuungshonorare richten sich nach Volumen und Gebührentabellen. Provisionen werden offengelegt, es herrscht völlige Kostentransparenz. Jeder Kunde entscheidet selbst, auf welchem Weg er meine Dienstleistung bezahlen möchte.
BZ: Sie werden seit 1999 als Dozentin von öffentlichen Bildungsträgern und Firmen für Vorträge gebucht, wenn es um Geldanlage- und Versicherungsthemen geht. Das bayrische Staatsministerium für Umwelt- und Verbraucherschutz hat Sie jüngst zur Trainerin für Verbraucherbildung zertifiziert. Auch bei HitradioRT1 und RSA-Radio waren schon Interviews mit Ihnen zu hören. Welchen kostenlosen Tipp können Sie unseren Lesern zu dem Thema Geld anlegen geben?
MKW: Hier gibt es 3 ganz konkrete Tipps:
1. Information: halten Sie es wie Benjamin Franklin: „Eine Investition in Wissen bringt die meisten Zinsen“!
2. Niemals: Angst, Gier und Zeitdruck unbedingt vermeiden!
3. Disziplin: Strategie festlegen, Qualitätsprodukte auswählen, jährlich überwachen, Streuen schafft Sicherheit, Kontinuität bringt Erfolg!
Bei der VHS Memmingen gebe ich regelmäßig Kurse, in meinen Räumlichkeiten biete ich über in den Wintermonaten kostenlose Kamin-Gesprächsabende in lockerer Runde an, bei denen sich Interessierte ungezwungen über Geldanlagetipps und Anlagestrategien informieren und austauschen können.
Manuela Klüber-Wiedemann
Ruhestandsplaner
Bodensee
Kemptener Str. 61
88131 Lindau (B)
Tel.: 0 83 82/5 04 39 63
Termin:
http://manuelaklueberwiedemann.goldener-ruhestand.de/geld-anlegen
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